Carlo Kobe dan Scott Smith begitu yakin akan kebutuhan akan produk kad debit yang dirancang khas untuk Gen Zers sehingga mereka keluar dari Universiti Harvard dan Cornell pada usia 19 dan 21 tahun masing-masing pada tahun 2021 untuk membangunkan sebuah startup yang dipanggil Fizz.
Pasangan ini ingin melampaui penciptaan kad debit untuk generasi yang lebih muda. Mereka ingin menggunakan kad tersebut sebagai cara untuk mendapatkan kredit dan menjadi lebih berpengetahuan tentang kewangan secara umum dan pada akhirnya menjadi bebas kewangan. Cara terbaik untuk melakukannya, mereka memutuskan, adalah dengan membuat produk perancangan kecerdasan buatan dan menawarkan kursus literasi kewangan yang dilakar dalam format kuiz yang menyeronokkan dan interaktif. Demografik sasarannya adalah pelajar kolej berusia 18 hingga 24 tahun.
Secara unik, pasangan tersebut juga memutuskan untuk membangun infrastruktur sendiri dari awal daripada, seperti yang mereka katakan, "menjadi selimut remaja vendor SaaS fintech." Juga perlu diperhatikan, mengingat semua kekacauan baru-baru ini dalam dunia startup perbankan sebagai perkhidmatan (BaaS), Fizz sudah lama memilih untuk mempunyai rakan kewangan langsung, daripada menawarkan perkhidmatannya melalui perantara atau BaaS pihak ketiga.
Mereka menghabiskan dua tahun pertama mereka membina tumpukan teknologi dan kemitraan dengan Bank Lead, bank di Kansas City yang dibeli oleh bekas eksekutif Block Jacqueline Reses pada tahun 2022 sebelum Fizz melancarkan kad debitnya kepada orang ramai pada awal tahun 2023.
Sekarang Fizz mengumumkan secara eksklusif kepada TechCrunch bahawa ia telah mengumpulkan $14.4 juta dalam pendanaan pertama yang dipimpin oleh Kleiner Perkins, dengan penyertaan dari SV Angel, Y Combinator, New Era Ventures, dan pengasas dan pengendali di sebalik beberapa unicorn, termasuk Handshake, Postmates dan Public.com. Startup ini melalui kohor Y Combinator Musim Panas 2021.
Dalam tempoh 12 bulan yang lalu, pasangan tersebut mengatakan, Fizz berkembang dari sifar hingga mempunyai "beribu-ribu" pelanggan. Tawarannya tersedia kepada pelajar di lebih dari 300 kolej dan universiti, termasuk semua sekolah Ivy League dan setiap sekolah teratas 25 seperti yang dinilai di U.S. News & World Report. Fizz, yang dijangka pada tahun ini akan melintasi angka sembilan angka dalam jumlah kard tahunan, kata pengasasnya, bekerjasama secara langsung dengan sekolah. Ia juga menggunakan duta kampus dan TikTok untuk mempromosikan tawarannya.
Fizz adalah singkatan akronim bagi Kemerdekaan Kewangan untuk Gen Z, dengan tambahan Z yang ditambah untuk tarikan (dan sepatutnya tidak keliru dengan sebuah startup lain yang sama namanya yang merupakan rangkaian sosial untuk pelajar kolej). Pasukan 11 orangnya terdiri daripada jurutera dan pereka kanan dari Meta, Microsoft dan Amex. Ia terutamanya bersaing dengan kad dari bank besar seperti Discover, Capital One dan Bank of America, serta dengan Rocket Money dan Credit Karma dalam set kemahiran perbelanjaan dan kecerdasan buatan.
Imigran Jerman Kobe (CEO) dan Smith, yang berasal dari Detroit, berkata mereka terdorong untuk memulakan Fizz dari pengalaman mereka sendiri sebagai pelajar kolej muda.
"Saya tidak bisa mendapatkan kad kredit kerana ibu bapa saya tidak dapat menjadi penjamin," kata Kobe, "dan saya tidak mahu memberikan deposit keselamatan yang besar. Dan kerana saya tidak mempunyai sejarah kredit yang telah ditubuhkan, saya ditolak berulang kali."
Pertama-tama dia menganggap ia masalah pelajar antarabangsa tetapi kemudian menyedari ia merupakan masalah keseluruhan untuk demografik ini.
Scott menunjukkan bahawa Fizz yang berpangkalan di New York bertujuan untuk menawarkan kepada pelajar kolej laluan masuk yang berbeza ke dalam pembinaan kredit.
"Pelajar kolej adalah segmen yang sangat homogen. Dan jika anda bertanya kepada mana-mana dari mereka, mereka akan memberitahu anda bahawa mereka mengelakkan kad kredit, tetapi mereka tidak semestinya menolak kredit," katanya kepada TechCrunch. "Jadi mungkin separuh daripada mereka mungkin tahu bahawa mereka perlu membina kredit secara samar-samar dan separuh yang lain tidak tahu mereka perlu membina kredit. Jadi sudut pandang kami adalah memberitahu mereka, 'Okey, anda memerlukan kredit untuk menyewa sebuah apartmen dan mendapatkan kereta dan bahkan suatu hari mendapatkan gadai janji kredit.'"
Dengan mengetahui bahawa kumpulan pelanggan ini tidak hanya memerlukan kredit, tetapi juga alat untuk belajar menggunakannya dengan bijak, Fizz menawarkan rangkaian konten literasi kewangan, serta perisian perancangan belanjawan dan bantuan lain.
"Bukan seperti pemegang kad kita hanya memiliki peranti pembayaran; mereka memiliki akses ke alat perencanaan belanjawan, petua simpanan dan penasihat kewangan satu lawan satu," kata Scott.
Pasangan ini juga bangga dengan kenyataan bahawa mereka melancarkan produk Fizz dengan dua kemitraan perbankan langsung. Selain daripada Bank Lead, ia juga bekerjasama dengan Mastercard dan biro kredit.
"Kita membina buku utama kita sendiri. Kita membuat metodologi pembentukan kita dan kita mendapat lesen," kata Kobe. "Saya fikir dalam fintech anda perlu melakukan bahagian yang sukar. Dan kita telah melakukannya, dan saya rasa itu telah melayani kita dengan sangat baik."
Syarikat tersebut menghasilkan wang terutamanya dari pendapatan pertukaran dan daripada bermitra dengan jenama lain yang dicadangkan (dalam beberapa kes, dengan diskaun) dan produk langganan pilihan. Tawaran pembinaan kreditnya adalah percuma.
Modal baru itu kebanyakannya akan digunakan untuk pengembangan dan membangun pada perancangan produknya, serta pekerjaan terus dalam jualan, pemasaran dan kejuruteraan.
"Terdapat banyak produk kecerdasan buatan yang ingin kita keluarkan," kata Smith.
Rakan Kleiner Perkins Ilya Fushman, yang menyertai Lembaga Fizz sebagai sebahagian daripada pembiayaan, mengatakan firma beliau pertama kali melabur dalam Fizz ketika ia menyertai kohor YC pada tahun 2021. Ramai orang mendapat kad kredit pertama mereka di kampus kolej, katanya, termasuk dirinya sendiri.
"Ini adalah masa di mana pengguna bergerak dari rumah dan menjadi bebas kewangan. Berbeza dengan kad kredit tradisional dengan bayaran tersembunyi dan kadar faedah yang tinggi, Fizz menawarkan talian kredit berdasarkan corak belanja tanpa memerlukan semakan kredit, penjamin, atau deposit keselamatan," katanya kepada TechCrunch. "Kebanyakan produk kewangan titik masuk tidak begitu baik. Mereka biasanya mempunyai had yang rendah, bayaran yang tinggi, sedikit diskaun, memerlukan penjamin, dan kurang panduan yang berkesan untuk dewasa yang baru bebas secara kewangan dalam perjalanan mereka."
Fizz adalah salah satu daripada beberapa fintech yang bertujuan untuk melayani pasaran Gen Z yang luas. Misalnya, Frich, sebuah komuniti pendidikan kewangan dan sosial untuk Gen Z, baru sahaja mengumpulkan $2.8 juta dalam pendanaan sebut biji.
Juga pada bulan Januari, Alinea Invest, sebuah aplikasi fintech yang menawarkan pengurusan kekayaan berasaskan kecerdasan buatan yang ditujukan kepada wanita Gen Z, telah mengumpulkan $3.4 juta dalam pendanaan sebut biji menjelang pelancaran pembantu AI maya yang akan membantu pengguna dengan keperluan pelaburan mereka. Dan Bloom, satu alat pelaburan saham tanpa komisen untuk pelabur remaja, yang muncul dari persembunyian Julai lalu, mengumumkan bahawa ia telah mencapai 1 juta muatan turun selepas dilancarkan pada Februari 2022. Sementara pada bulan Mac, Onyx Private bertempat di Miami, sebuah bank digital yang dibiayai Y Combinator yang menyediakan perkhidmatan perbankan dan pelaburan untuk golongan millennial berpendapatan tinggi dan Gen Z, mengumumkan ia akan menamatkan operasi banknya dan beralih ke model B2B.
Dalam sesuatu yang sama, dan mungkin dengan kadar yang lebih rendah apabila berbanding, terdapat Copper, yang sebenarnya lebih tertumpu kepada mengajar remaja tentang kewangan, tetapi mengalami masalah dengan tawaran kad debitnya disebabkan oleh kekacauan industri BaaS. Ada juga Step, sebuah perkhidmatan perbankan digital yang ditujukan kepada remaja dan orang muda yang disokong oleh bintang NBA Stephen Curry, dan Current, yang bermula sebagai kad debit remaja yang dikawal oleh ibu bapa tetapi telah berkembang dari semasa ke semasa untuk menawarkan perkhidmatan lain.
Mahu berita fintech lebih banyak dalam peti masuk anda? Daftar untuk TechCrunch Fintech di sini.
Ingin menghubungi dengan tip? Email saya di maryann@techcrunch.com atau hantar saya mesej di Signal di 408.204.3036. Anda juga boleh menghantar nota kepada seluruh krew TechCrunch di tips@techcrunch.com. Untuk komunikasi yang lebih selamat, klik di sini untuk menghubungi kami, yang termasuk SecureDrop (arahan di sini) dan pautan kepada aplikasi perbualan terenkripsi.
